10억만들기② – 1단계 : 보험가입과 내집마련
1단계 : 보험가입과 내집마련은 기본이다.
재테크의 재자도 모르는 재맹(일명 돈맹), ‘무대책’대리는 최근 거세게 불고 있는 10억 열풍을 바라보면서 가슴이 뜨끔해지는 경험을 했다. 지금까지는 월급이 들어오면 이것 저것 쓰고 남는 돈을 은행의 예금이나 적금에 넣는 것이 고작이었기 때문이다. 게다가 2세가 태어나면서부터는 돈을 까먹기 시작했기 때문이다. 그런 무대리가 이젠 독한 마음 먹고 10억 만들기를 시작하고자 한다.
10억만들기에 앞서 누구나 공히 해 두어야 할 것이 두 가지가 있는데 첫번째가 보험 가입이고 두번째가 내집 마련입니다.
대개 재테크의 기본을 보험 가입이라고 합니다. 사실 재테크를 아무리 열심히 한다 하더라도 예기치 못한 질병이나 사고를 당한다면 그 동안 공들여 쌓아온 재테크라는 탑은 모래성처럼 쉽게 무너질 수 밖에 없기 때문이죠. 따라서 보험은 반드시 가입하도록 합시다.
그런데 보험에도 크게 두가지가 있습니다.
첫째가 보장성보험이고 둘째가 저축성보험입니다. 보장성보험은 우리가 흔히 보험이라고 생각하는 것으로서 위험보장에 충실한 ‘진짜’ 보험입니다. 이에 반해 저축성보험은 ‘저축 + 보험’의 두 가지 성격을 가지고 있습니다. 언뜻 보면 매력적인 상품으로 판단할 수 있지만 실상은 그렇지 않습니다. 금리도 낮고 보장도 별로인 맛없는 비빔밥 정도라고나 할까요? 따라서 저축성보험은 가급적 가입하지 말고 보장성보험에 관심을 갖도록 하세요.
보장성 보험의 대명사는 아무래도 종신보험입니다. 최근에는 혼수품으로 거론할 만큼 엄청난 인기를 누리고 있는 종신보험. 확실한 보장으로 후한 점수를 받지만 치명적인 약점이 있으니 바로 비싼 보험료입니다. 지금 여유가 있다면 부담이 없겠지만 여유가 없다면 싸게 가입하는 몇가지 방법이 있습니다.
첫째, 부부형종신보험에 가입하는 것입니다. 부부가 따로 가입하는 것보다 20~30% 정도 싼 보험료로 똑 같은 보장을 받을 수 있습니다.
둘째, 인터넷보험사의 다이렉트보험(e-참신한종신보험)에 가입하는 것입니다. 이도 10~20% 정도 싸게 가입할 수 있기 때문입니다.
마지막으로 종신보험의 대안 상품인 정기보험(교보다이렉트정기보험)에 가입하는 방법이 있답니다. 정기보험은 종신보험의 1/3 ~ 1/2 정도의 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있습니다. 단, 순수보장형인데다 종신토록 보장을 받는 것이 아니라 10, 20년 등 정해진 기간동안만 보장을 받는다는 점에 유의하십시오.
재테크 고수들은 재테크의 1차 목표를 내집마련이라고 힘주어 강조합니다. 그런데 아파트 거품논란이 있는 가운데 최근 정부의 연이은 초강수 집값 안정화대책 등으로 집값이 폭락할 것으로 보고 내집마련을 포기하는 사람이 많이 늘었습니다. 하지만 가장 중요한 수급부분에 있어서 집값이 쉽사리 하락세로 돌아서지는 않을 전망입니다. 현재 인구구조상 향후 15년까지는 공급보다는 수요가 많을 것으로 판단되기 때문입니다. 그리고 무엇보다 내집마련이 주는 심리적인 안정감 등도 빼 놓을 수 없는 이유입니다. 현재 청약통장에 가입하지 않았다면 지금 당장 청약예금, 부금, 저축 가운데 하나를 선택해서 가입하십시오. 그리고 강남권만 바라 볼 것이 아니라 강북권이나 수도권, 고속전철 개통역 등 교통이나 환경이 좋은 곳을 노리는 ‘2등 전략’도 좋을 듯합니다.
글 심영철/ 모네타 재테크팀장 (godcareu@naver.com)
2003.10.13(월) 09:03
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